谈到金融在科技创新中的作用，就不由得想起革命导师马克思的一句名言，假如没有股份制，恐怕世界上至今还没有铁路。

诺贝尔经济学奖获得者希克斯在其《经济史》中也有一个著名论断：

“工业革命不得不等待一场金融革命。”

事实上，早在瓦特发明蒸汽机之前，这项技术在英国就已出现，但真正投入大规模生产应用，则是18世纪末在交通、矿业等领域兴起了利益共享、风险共担的股份公司，解决了大规模应用所需的资金问题。

再放眼全球，如今我们所认同的科技强国、产业强国，大多也都是金融强国。

随着新经济、新产业的兴起，不难发现，中小型科技企业最集中的地方最能涌现不同形式、不同业态的金融力量。

前不久，工信部公布了第五批国家级专精特新“小巨人”企业名单，全国总计3671家。其中，长三角地区是当之无愧的专精特新“小巨人”高地，共入选了1514家，占了全国数量的四成。

作为万亿GDP城市之一的无锡，目前国家级专精特新“小巨人”总数超过230家，数量居全省第二，这个数字是3年前的23倍。

发展中的科技型企业集中在哪里，哪里就会最先涌现出强大的金融力量——

每个中小企业都有登上“单项冠军”的梦想，这类似于攀爬一座金字塔。塔基是千千万万中小企业，往上可能是跨越“创业死亡谷”进入企业快速增长阶段的瞪羚企业，再往上就是专精特新中小企业，再接着就是“小巨人”企业，塔尖则是单项冠军。

但不管是瞪羚企业、还是专精特新小巨人，毫无疑问，这些科技企业是培育战略性新兴产业集群，助力区域经济发展的关键。

但他们之间存在一种“共性”：缺资金。

有企业家告诉我们，金融之所以能够对科技创新发挥重要作用，并非只是简单提供融资，而是在科技和产业之间充当桥梁和纽带，推进科技成果产业化的重要工具。

因为科技型企业大多都以轻资产为主，所以在创业初期贷款不是一件顺利的事，许多“新秀”企业会因为不知道如何跨过这道坎，最终走向衰落，但只要这些企业对金融服务足够了解，是可以为自己的公司争取到一定的存活率的。

在此基础上，金融机构开始瞄准了一个新的方向：科技+金融。

今年7月，招商银行在深圳举办了一场关于科技金融的发布会，推出了全新科技金融服务方案，聚焦“科创融资、财资管理、资本对接、跨境发展、留才用才”五方面，为科技企业提供一站式金融服务。

就在上周五，这样一份全新的招商银行科技金融服务方案也在无锡全域发布。

“科技金融”的概念提出到现在已经有将近30年时间，如今科技新兴产业的技术一直在迭代，那科技企业群体又在呼唤着怎样的金融服务？

金融机构又如何高效、精准、动态、持续地满足科技企业复杂多变的需求？

随着一份科技金融服务方案的发布，这些问题的答案被逐一揭晓。

01.

如果以1985年第一笔科技贷款的发生为“科技金融”诞生的节点，在近40年时间里，科技金融发展主要经历了两个阶段：

一是“传统金融+赋能科技企业”的阶段。

二是“传统金融+互联网”的阶段。

#“传统金融+赋能科技企业”阶段#

这个时代大致起于1985年止于2005年。标志性事件就是在1985—1996年10年时间里，五大国有银行累计发放科技贷款700多亿元，支持了近7万个科技开发项目，联想、海尔、华为、远大、同方这些成功企业都是靠科技贷款完成了技术资本化、产业规模化。

这个时期，科技金融工作的重点是资本市场，主要业务是创新科技金融工具，为科技企业筹集科技贷款及少量的股权融资，主要形式是企业债券、创业投资和开发性金融。

#“传统金融+互联网”阶段#

这个阶段大致起于2006年止于2020年。科技金融工具全面泛化，以金融科技催生的互联网金融快速成为科技金融的新势力。

同时国家层面也出台政策，在2006年发布的科技发展规划中，涉及科技金融的政策多达9项，涵盖银行信贷、资本市场、保险、担保、创业投资等，也就是在那时起，地方政府、金融机构、企业进行了大量的创新实践，在政策与实践结合方面已经有了很好的尝试和突破。

在今年7月份招商银行科技金融服务方案发布会上，招商银行行长王良说：“一些科创企业，现在可能还是不起眼的小树苗，未来就有可能成长为参天大树。对金融业而言，发展科技金融，既是新时代赋予的神圣使命，也将带来巨大的发展机会。”

正是这样一份与科技企业共同成长的心，才让招行始终坚定不移将科技金融视为“面向未来”的战略性业务。

02.

说回招行无锡分行，在无锡，无论是企业还是政府，“科技创新”都被看作是助推经济发展的头等大事之一，2022年无锡市科技进步贡献率超68%，连续10年位居全省第一。

由于科技企业轻资产但又具有高成长性，无锡政府也给了相当多的政策。

就拿专精特新企业举例，这两年无锡对于专精特新企业的支持，可以说是全方位的：

金融支持上，设立“专精特新贷”专项金融产品；

人才引育上，纳入“太湖人才计划”政策支持范畴；

技术创新上，将符合条件的制造业专精特新中小企业研发加计扣除比例提高至100%；

发展空间上，省级以上专精特新中小企业给予一事一议的优先支持；

服务保障上，鼓励中小企业服务机构为专精特新中小企业定制专属服务包，提供法律财税等服务。

此外，无锡在全省率先出台了《金融赋能专精特新“小巨人”企业促成长行动实施方案》、《无锡银行业保险业支持专精特新“小巨人”企业梯次培育行动计划（2022—2025年）》，提出力争到2025年，全市专精特新“小巨人”企业贷款余额突破500亿元，推动争创国家级、省级专精特新“小巨人”企业150家、300家。

在这样全方位政策的支持下，企业还需要什么？

除了政策的支持，科技型企业少不了金融的扶持陪伴，但科技企业特别是早期科创企业往往较难得到金融资源。

因此，招商银行推出了“从早从小服务，持续陪伴成长”的服务理念，加大了对科创企业服务资源的投入。

我们发现，科技金融的支持，在早中期科技成果产业化的一个重要特征，就是专业化。

无锡有家瞪羚初创企业，2015年成立，是一家专门做无线吸尘器、扫地机器人等高端生活电器的科技公司，2018年招商银行无锡分行通过普惠贷款产品与企业建立合作，给予企业2500万元的授信额度。

这家企业的负责人告诉我们，招商银行有别于其他银行的是，可以给企业提供除传统银行业务以外的增值服务。比如这一家做生活电器的企业，企业的产品可以进入招商银行内部采购平台，还会上架招商银行的手机商城，从而扩大了企业的销售渠道。

现在，该企业已累计申请专利近400个，其中发明专利30个，在产品设计端已累计十多次获得德国IF、德国红点、美国ida、日本good design等国际知名设计奖项，产品已畅销美国、加拿大、英国、德国、意大利、法国、日韩等全球80多个国家。

在转型“科技金融”的道路上，招行是行业的先驱者。

近年来，面对科创企业，招行推出了股权投资场景授信方案、创新数据场景授信方案、专精特新中小企业授信方案及“科创贷”产品，开展“千鹰展翼”培育计划、“科技型中小企业成长路线图计划”等。

03.

招行与无锡的缘分，始于1998年，而无锡也是整个招商局集团在全国投资力度最大的地级市之一，总投资规模超过170亿。

1998年，招商银行无锡分行成立，25年来，招行持续助力无锡产业强市战略、全力服务地方经济发展，截止2022年末，分行累计服务企业客户近3万户，投放各类贷款超350亿元；其中普惠小微贷款增幅24.81%，支持普惠小微企业9810户。

在这一次科技金融服务方案的发布的前夕，招行深入调研了科技企业日常经营中的需求痛点，聚焦需求最为集中的五大领域，拿出一份诚意满满的“服务方案”。我们关注到了其中几个侧重点，可以说是直击科技企业“融资难”的问题：

比如说打造资本对接生态服务，通过股权融资对接与全流程上市服务，助力科技企业搭建对接资本市场的桥梁；

比如提供跨境发展服务，围绕账户、交易、结算、融资等跨境场景，助力科技企业“资本引进来”“产品走出去”；

再比如关注企业留才用才需求，运用财富管理、个人信贷、薪酬代发等薪服金融服务，满足企业高管及员工个人金融需求。

招商银行科技金融的创新不止体现在机制与产品服务上，还体现在服务模式方面。

随着此次方案的发布，招行将搭建“基金+园区+产业”一体化的服务组织模式，通过对三类主体的协同经营实现服务模式的创新与核心服务能力的提升，助力形成“资金链、产业链、创新链、人才链”相融合的科技金融服务生态，持续为服务实体、科技创新提供支持。

跟随着招行转型的脚步，我们也能发现国内科技金融的发展从发展规模阶段，到发展质量的阶段，中国银行业正在被科技变革推入以新商业模式取胜的新阶段。这一次，招商银行科技金融服务方案在无锡全域发布的同时，招行无锡分行还发起成立“无锡科技金融生态联盟”，未来随着更多的机构参与其中，一场场好戏将接连上演。

让我们共同期待，在探索创新发展的新征程上，科技金融将为城市创造更大价值，实现携手共赢（陈玉荣）。